2025年金融业信贷部信贷员贷款发放流程手册.docx

2025年金融业信贷部信贷员贷款发放流程手册

第1章客户准入与资料核查

1.1客户身份识别与尽职调查

必须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，通过联网核查系统验证客户姓名、身份证号码与公安数据库的一致性，确保客户身份真实有效，一旦发现冒用他人身份，立即启动冻结措施并上报风险部门。需对客户的职业背景、任职单位及过往工作经历进行穿透式调查，重点核实其是否有被监管机构处罚、列入失信被执行人名单或存在重大诚信风险的历史记录，记录应存档备查。

在尽职调查阶段，必须获取并审核客户的最高级别授权书，明确授权人姓名、身份证号、授权期限及具体业务范围（如单笔超过10万元转账的授权），确保授