金融行业运营部运营员理财产品销售规范手册（执行版）.docx

金融行业运营部运营员理财产品销售规范手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行运营部下属的理财销售中心、个人理财部及外包理财销售团队，涵盖从客户身份识别、风险承受能力评估到产品推介、交易执行及售后服务的完整闭环流程。“运营员”指经行内授权上岗，持有有效理财销售资格认证书，并熟悉《理财产品销售规范手册》核心条款的专职从业人员，其核心职责是确保每一笔理财销售行为均在合规框架内进行。

“理财产品”指经国家金融监督管理总局核准或备案，以本金和收益为约定条件，向投资者提供货币市场、固定收益、权益类及混合类投资产品的各类资管产品。“销售规范”是指本手册中所有操作指引