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金融业风控部风控员风险排查报告手册

第1章总则与职责界定

1.1编制目的与适用范围

本手册旨在统一全行金融风控部风险排查工作的标准流程，明确从风险识别、评估到报告的全生命周期操作规范，确保每一笔排查业务都能被科学、公正地执行，消除人为判断差异带来的合规隐患。适用范围涵盖全行各级机构（含支行、分行、总行）在信贷审批、资金结算、贸易融资及不良资产处置等全流程中，由专职或兼职风控员执行的风险排查活动，确保排查工作无死角、无遗漏。

本手册特别针对当前宏观经济波动加剧、行业风险特征复杂化及数字化转型背景下，要求风控员能够运用大数据工具与传统人工核查相结合的手段，精准识别潜在风险点。所有涉及客户准入、授信额度调整、贷后资金流向监控及风险预警信号触发等环节的排查行为，均受本手册约束，严禁突破风控红线进行违规操作。编制本手册是为了落实国家金融监督管理总局关于“穿透式监管”的要求，确保风控员在履行尽职调查职责时，能够依据事实和法律，客观揭示风险真相。

适用范围明确界定为风控员在履行日常巡检、专项排查及突发事件应对时的行为准则，不适用于非风控人员参与的非标准化操作流程或高风险投机行为。

1.2组织架构与人员职责分工

风险管理部作为本手册的归口管理部门，负责制定本手册的修订机制，定期组织内部培训与案例复盘，确保组织架构与最新监管政策及业务形态相匹配。风控员是风险排查的第一责任人