银行业信贷部专员贷后管理手册（执行版）.docxVIP

银行业信贷部专员贷后管理手册（执行版）

第1章贷后管理组织架构与职责分工

1.1贷后管理组织架构

本手册所指的贷后管理组织架构为“贷后管理委员会”，由总行行长任主任，分管信贷的副行长任副主任，各分行行长任成员，下设贷后管理办公室（LMO）作为执行中枢，统筹全行信贷资产质量监控、风险预警及处置工作。LMO办公室下设三个核心职能小组：风险监测组负责实时扫描信贷数据，资产保全组负责催收执行与法律追偿，资产处置组负责不良资产的打包销售与重组谈判，确保管理链条闭环。

组织架构实行“垂直管理、属地负责”原则，总行LMO对全行不良资产处置进度负总责，各分行LMO对本分行存量资产质量负直接责任，形成上下联动、横向协同的治理体系。关键岗位人员实行“双签字”制度，即信贷员与客户经理必须同时签署《贷后管理责任书》及《风险隔离承诺书》，一旦发生重大风险事件，需由双人同时启动应急预案。组织架构中设立“风险联络员”机制，要求所有客户经理在每日晨会前必须向LMO报送当日贷后检查报告，确保信息下达零时差。

组织架构定期召开“风险联席会议”，每月至少召开一次，由LMO牵头，通报全行不良资产动态，协调解决跨部门协作中的堵点问题。

1.2关键岗位人员职责界定

客户经理是贷后管理的“第一责任人”，必须每日逐笔检查贷款账户，严禁出现贷后管理流于形式、检查记录造假等违规行为。客户经