银行业信贷部信贷员不良贷款处置手册.docx

银行业信贷部信贷员不良贷款处置手册

第1章不良贷款风险识别与早期预警

1.1贷后检查常态化与风险信号发现

建立“日周月”三级检查机制，客户经理每日对存量贷款进行电话或现场抽查，重点核查借款人经营是否持续、资金流向是否异常，发现资金用途偏离约定即启动红色预警。利用大数据平台自动抓取税务、电力、工商等外部数据，当借款人用电量突降30%或纳税额连续3个月低于行业均值时，系统自动触发“资金链紧张”信号，提示信贷员介入。

针对高风险借款人，执行“双人双岗”实地检查制度，信贷员必须陪同借款人前往经营场所查看存货库存，核实是否存在虚假贸易背景或资产被恶意转移的迹象。重点关注“断供前兆