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银行行业信贷部客户经理贷款审批手册

第1章客户准入与尽职调查

1.1客户基本信息收集与核实

客户经理需通过内部系统调取客户的全生命周期数据，包括营业执照、工商变更记录及税务备案信息，重点核对客户名称、统一社会信用代码、成立日期、经营范围及注册资本是否一致，若发现名称变更或注销，必须追溯其历史关联主体，确保“人、证、企”信息高度匹配。核实客户法人及实际控制人身份时，必须通过国家企业信用信息公示系统或权威第三方征信平台，交叉比对其姓名、身份证号、职业及社保缴纳记录，严禁仅凭口头承诺或模糊的“老板”称谓进行准入，必须获得加盖公章且签字确认的授权书。

收集客户经营场所证明时，应要求客户提