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金融行业保险部保险顾问保险顾问服务手册

第1章总则与基础认知

1.1行业背景与政策导向

当前全球金融保险市场正加速向“科技金融+绿色金融”双轮驱动模式转型，数字化转型已成为行业共识。根据银保监会发布的《金融科技发展规划（2021-2025年）》，到2025年，我国金融科技应用规模预计突破20万亿元，为保险顾问提供数字化工具、智能风控模型及精准营销手段奠定了坚实的政策基础。在监管层面，国家金融监督管理总局持续深化“穿透式监管”，要求保险机构打破信息孤岛，强化数据共享。例如，监管要求保险公司必须建立统一的客户数据中台，确保顾问在为客户进行风险评估时，能够实时调取投保人的历史理