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保险行业承保部核保员保险核保标准手册

第一章总论与核保基础

第一节核保岗位职责与合规要求

核保员的核心职责是充当保险公司与投保方之间的专业“守门人”，必须严格依据国家法律法规及公司内部制度，对投保标的进行如实告知与风险评估，确保保险合同的法律效力与风险可控性。在合规层面，核保员需时刻警惕“误导销售”与“虚假承保”风险，严禁向投保人承诺不存在的保障范围或理赔条件，所有核保结论必须基于客观事实而非主观臆断。

针对复杂案件，核保员需具备独立判断能力，能够识别投保人与被保险人之间的关联关系，防止利用关联关系进行恶意投保或规避保险责任，确保业务真实合规。核保工作必须遵循“先核保、后承保”的刚性流程，严禁在未通过核保审批的情况下直接签发保单，任何擅自操作的行为都将被视为严重违规并面临行业处罚。在核保过程中，核保员需严格履行保密义务，对投保人的个人隐私、健康状况及商业机密进行严格保护，不得向无关第三方泄露敏感信息。

若发现投保资料存在重大瑕疵或隐瞒行为，核保员应立即启动“拒赔”程序，并在系统中如实记录拒保原因，同时需向业务部门及监管报备相关风险情况。

第二节核保标准体系架构概述

核保标准体系由基础条款、特殊条款及免责条款三大支柱构成，构成了核保员判断风险是否可保的完整逻辑框架，缺一不可。基础条款涵盖《保险法》及行业通用条款，规定了保险合同的通用定义、权利义务及责任免除