2025年银行业零售部理财师理财产品销售规范手册.docx

2025年银行业零售部理财师理财产品销售规范手册

第1章总则与合规管理

1.1适用范围与职责界定

本手册严格依据《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会令2018年第1号）及《商业银行理财子公司管理办法》（银保监会令2021年第3号）制定，适用于全行零售部所有持证理财师、理财经理及代销理财产品的销售人员。明确理财师为产品的“受托销售者”，其核心职责是揭示风险、展示净值、匹配客户风险承受能力，并协助客户完成购买决策与资金划转，严禁任何形式的虚假宣传或误导销售。

各部门需建立“谁销售、谁负责、谁签字、谁担责”的问责制，理财师若因违规操作导致客户资金损失，将依据《商业银行理