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金融风险防范与控制指南

第1章宏观政策与法律法规

1.1国家金融监管体制与主要法规

我国金融监管体系以“一行一局一会”为核心架构，即中国人民银行作为中央银行负责货币政策与宏观审慎管理，国家金融监督管理总局（原银保监会）负责银行业保险业监管，中国证监会负责证券期货监管，以及国家外汇管理局负责跨境金融监管，形成了“一行多局”协同治理格局。2023年7月，新《中华人民共和国中国人民银行法》修订通过，确立了中国人民银行在宏观审慎管理中的核心地位，并明确了其统一制定宏观审慎政策框架的法定职责，标志着宏观审慎管理从“事后处置”向“事前预防”的战略转型。

2023年8月，新《中华人民共和国商业银行法》实施，将“审慎经营规则”上升为法律底线，强制要求商业银行建立覆盖全面风险管理体系，确保资本充足率、流动性覆盖率等核心指标始终处于监管红线以上。2024年1月，新《中华人民共和国证券法》修订，提高了证券发行注册制门槛，对信息披露真实性、准确性、完整性提出更严苛的法律要求，并强化了投资者适当性管理的法律责任追究机制。2024年3月，新《中华人民共和国个人信息保护法》与金融数据安全法实施，明确规定金融机构在收集、使用用户金融数据时必须遵循“最小必要”原则，并建立了严格的数据分类分级保护制度。

2024年4月，新《中华人民共和国数据安全法》出台，要求金融数据