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农村金融业务管理与服务手册（执行版）

农村金融业务管理与服务手册（执行版）

第一章农村金融业务组织与架构管理

第一节组织架构设置与职责分工

农村信用社（含农商行）应严格遵循“管办分离”原则，设立由董事会领导、监事会监督，经理层执行的高层治理架构。在部门设置上，必须划分为前台业务部门、中台风险合规部门、后台运营管理部门及科技支撑部门，确保决策、执行与监督的权力边界清晰。前台部门直接面向农户和涉农企业，负责产品创新与客户服务；中台部门专注于风险识别、授信审批与贷后管理，充当业务与风险之间的“过滤器”；后台部门则专注于系统维护、运营效率提升与人员培训。各层级管理人员的岗位职责需通过《岗位说明书》进行量化定义，明确“谁负责什么、对谁负责”。例如，支行行长对全辖风险指标负总责，必须建立“风险一票否决”机制，若个人风险指标排名后20%，则自动降职或解聘；客户经理需对“三率”（不良率、逾期率、贷款增长率）负直接责任，实行“末位淘汰制”，每月末对连续三个月不良率高于行业警戒线的客户经理进行绩效扣减。

组织架构的稳定性是服务农户的关键，需建立“机构编制动态调整机制”。对于长期未开展业务、无有效授信客户的网点，原则上实行“撤并优化”，每年对辖内网点进行“红黄绿”灯预警，红灯网点限期整改或撤并；对于新成立或重组的网点，需在开业前30天完成人员配置方案报批，确保“新机构、新标准、新面