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保险业务办理流程手册（执行版）

第1章

1.1客户身份识别与风险评估

在进行任何保险交易前，必须执行“三查”制度，即查客户身份、查交易背景、查资金用途。对于普通消费者，需核对身份证正反面、银行卡号及近期流水，确认客户真实姓名、证件号码及开户行信息，确保“人、证、卡”三要素一致，防范冒名投保风险。针对高风险人群，需引入反洗钱与反欺诈模型进行评分。例如，若客户近3个月有频繁小额现金提取记录或异地频繁转账，系统应自动触发红色预警，提示业务人员重点核查其投保动机，防止利用保险资金进行洗钱活动。

结合客户年龄、职业及既往健康状况，应用actuarial（精算）模型计算初始风险潜势。若客户年龄超过65岁且职业为高危行业，系统需自动调高起保年龄门槛，并强制要求提供医院出具的既往症诊断证明，以规避道德风险。依据《保险法》及监管规定，必须对客户进行如实告知义务的书面确认。业务人员需向客户逐项提示免责条款中的特定情形，并要求客户用笔在《投保告知书》上签字，明确承诺“对已知事实不隐瞒，对未知事实不夸大”，确立法律上的告知承诺责任。通过OCR技术与人工复核双重校验，确保客户提供的家庭住址、工作单位及联系方式真实有效。对于地址模糊或工作单位缺失的客户，应立即启动人工回访程序，核实其居住稳定性，确保保单覆盖其实际生活区域。

利用大数据交叉比对，验证客户提供的社保缴纳记录、纳税记录等辅助信息