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2026年金融投资顾问专业资格考试分析题

一、案例分析题（共3题，每题20分）

1.题目：

某客户张先生，35岁，某科技公司高管，年收入50万元，家庭月支出3万元，计划5年后购买一套价值300万元的房产。目前持有50万元银行定期存款（年化利率2%），20万元股票（最近一年涨跌幅-10%），10万元基金（年化收益率8%）。客户风险偏好为稳健型，但希望增加资产配置效率。请结合中国当前宏观经济环境（如LPR利率、房地产市场政策、科技行业发展趋势）及客户情况，设计一份为期5年的综合投资规划方案，并说明理由。

2.题目：

李女士，45岁，企业主，家庭净资产800万元，其中400万元为房产（无贷款），300万元为股票（持仓包括白酒、医药等传统行业股票），100万元为银行理财。近期市场波动较大，客户焦虑情绪明显，同时计划3年后送子女出国留学（预计费用50万元）。请分析客户的风险暴露点，并结合中国资本市场改革方向（如注册制、REITs试点）及海外资产配置趋势，提出解决方案。

3.题目：

王大爷夫妇，60岁，退休教师，年收入15万元，社保养老金每月5000元，持有国债100万元、银行大额存单50万元。近期咨询投资顾问是否应增加股票配置以应对通货膨胀。请分析中国养老金三支柱体系现状（如企业年金、个人养老金政策）、银保监会对老年人理财的监管要求，以及