银行业信贷部信贷经理贷款发放审核手册（执行版）.docx

银行业信贷部信贷经理贷款发放审核手册（执行版）

第1章信贷业务基础知识

1.1信贷业务概述

信贷业务是银行业务的核心支柱，直接关系到金融机构的资产质量和盈利能力。理解信贷业务的基本逻辑，是信贷经理履职的基石。信贷的本质是资金跨期转移和价值交换，但本质之下暗藏着信用风险。当银行将资金贷给借款人时，它实际上是在将未来的现金流与当前的资金需求进行匹配。这个匹配过程需要精准的评估，否则银行可能面临无法按期收回本息的风险。例如，某商业银行在2019年因对小微企业信贷政策过于宽松，导致不良贷款率在2020年季度环比上升了1.8个百分点，这一数据足以说明信贷决策的严肃性。

信贷业务涉及多方参与主体，