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银行卡账户信息管理规范最新

一、总则

1.1制定目的

为规范银行卡账户全生命周期管理，防范账户开立、使用、变更、注销全流程风险，保障持卡人、发卡机构、清算机构及收单机构合法权益，维护支付市场秩序，根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》《商业银行法》《银行卡业务管理办法》《人民币银行结算账户管理办法》《支付机构预付卡业务管理办法》及人民银行、银保监会最新监管要求，制定本规范。

1.2适用范围

本规范适用于在中华人民共和国境内依法设立的从事银行卡发卡业务的银行业金融机构（以下简称发卡机构）、取得银行卡清算业务许可证的清算机构、从事收单业务的银行业金融机构及非银行支付机构（以下简称收单机构），以及持有境内机构发行银行卡的个人及单位持卡人。

1.3基本原则

银行卡账户信息管理遵循“谁发卡谁负责、谁使用谁负责、谁存储谁负责”原则，落实账户真实性、信息保密性、操作可追溯、风险可防控的核心要求。

二、账户开立阶段信息管理规范

2.1身份信息核验要求

2.1.1个人卡开立核验

个人申请开立借记卡（Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户）及信用卡，发卡机构必须对申请人身份信息进行多重交叉核验，核验要素至少包括：有效身份证件原件（临时居民身份证需同时核验辅助证明材料，如社保卡、驾驶证、居住证等）、手机号码实名校验（需通过三大运营商接口核验手机号码为申请人本人实名持有，且入网时间不少于3个月，入网时间不足3个月的需提