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保险行业核保部核保员核保审核规范手册（执行版）

第1章总则

1.1目的

保险行业核保业务的核心在于风险识别与控制，这一环节直接关系到公司经营效益与市场竞争力。核保审核规范手册（执行版）的制定，旨在通过系统化、标准化的操作流程，确保每一份保单在承保决策时都能充分考量风险要素，避免因审核疏漏导致赔付率异常波动或偿付能力风险累积。例如，某保险公司曾因对高风险行业的承保条件设置不够严格，导致次年赔付支出超出预期10%，这一案例充分说明规范化核保的必要性。本手册的目的不仅在于提升单次审核的准确性，更在于构建长期可复制的风险管理模型，为业务发展提供坚实保障。

1.2适用范围

本规范适用于保险集团所有分支机构核保部门从事承保审核工作的全体人员，包括但不限于核保专员、高级核保员、核保主管及核保经理。具体职责划分需参照各层级岗位说明书：核保专员主要负责基础保单的完整性审核，高级核保员需具备独立处理复杂案件的能力，而核保主管则需在承保政策框架内作出最终决策。适用范围覆盖所有人身险和财产险业务，特别强调对短期险种（如一年期意外险）的审核应遵循快速处理原则，平均审核时效控制在30分钟以内；对于大额保单（超过100万元保额），必须启动双人复核机制。本规范还延伸至理赔前置审核环节，要求核保部门与理赔部门建立双向数据接口，确保风险信息实时共享。

1.3依据

本规范的制定严格遵循《保险法》第23条