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金融风险基础防控准则

作为一名在金融风控一线从业近二十年的老员工，我见过太多原本发展势头不错的机构，因为一件基础环节失守的小事满盘皆输：有社区信贷点为了冲业绩放开准入，最后坏账率超过三成直接关停；有区域城商行因为岗位混同，出现内部人员卷款千万跑路的事件；甚至还有规模不小的上市公司，因为对外担保的基础审核没做好，直接被拖到资不抵债。追根溯源，绝大多数风险爆雷都不是遭遇了多么复杂的新型黑天鹅，而是最基础的防控要求没有落到实处。金融风险基础防控不是针对大型金融机构的高端要求，是所有参与金融活动的市场主体和从业人员都必须遵守的底线准则，它的核心目标不是消除所有风险，而是把绝大多数可防可控的风险挡在门外，给机构的长期发展托好底。

1金融风险基础防控的核心定位

讲具体准则之前，必须先把基础防控的定位说清楚，这是所有准则成立的前提，很多人对基础防控有误解，要么觉得它不重要，要么觉得它束缚业务发展，其实完全不是这么回事。

1.1基础防控是所有风控体系的底座

不管你的机构用了多先进的量化风控模型，不管你做的是多前沿的创新金融业务，基础防控都是不能动的底座。就像盖房子，你不能skipping打地基直接盖摩天楼，模型再准、理念再新，要是客户身份都没核实、岗位都没分开，那所有的高端风控都是空中楼阁。我见过不少做互联网信贷的新机构，张口就是大数据风控，说模型能精准预判风险，结果连最基础的客户面核都省