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2026年金融机构反恐怖融资制度

本制度依据《中华人民共和国反恐怖主义法》《中华人民共和国反洗钱法（2024修订）》《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》及金融行动特别工作组（FATF）《反恐怖融资40项建议（2023修订版）》制定，适用于在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、证券公司、期货公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、非银行支付机构、网络小额贷款公司、虚拟资产服务提供商（VASP）、数字资产交易场所等所有持牌金融机构及类金融从业主体，境内机构的境外分支机构应当同时遵守驻在国（地区）反恐怖融资监管要求，驻在国要求低于我国标准的，严格按照我国标准执行。

一、核心工作原则

1.风险为本原则：金融机构应当按照中国人民银行2025年发布的《金融机构恐怖融资风险评估指标体系（修订版）》要求，建立覆盖客户身份、业务场景、交易链路、地域属性4大类27项细分指标的风险评估体系，将客户、业务、地域划分为低、中、中高、高4个风险等级，资源配置向高风险领域倾斜，高风险场景反恐怖融资资源投入占比不得低于机构年度反恐怖融资总投入的60%，严禁采取“一刀切”的管控措施降低合规成本。

2.全流程穿透原则：所有金融业务应当实现资金来源、资