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银行演练预案虚假理财

一、演练目标

本次演练针对虚假理财风险事件，核心目标如下：

1.验证全行虚假理财事件应急响应流程的有效性，明确各部门、各岗位在事件处置中的职责边界，确保响应环节无空白、衔接无延迟。

2.提升一线员工对虚假理财的识别能力、客诉应对能力，以及中后台部门的风险排查、舆情处置、司法协同能力，补齐全链条处置短板。

3.检验虚假理财事件上报、客户信息核查、资金追踪、客户安抚等关键环节的操作规范性，确保处置过程符合监管要求与内部制度，避免次生风险。

4.梳理现有应急制度中的不足，优化虚假理财事件处置的标准化操作手册，形成可复制、可推广的处置模板，压降同类事件的处置成本与负面影响。

二、演练适用范围

本预案适用于本行及下辖所有营业网点、线上服务渠道（手机银行、网上银行、官方小程序、客服热线）出现的以下虚假理财相关场景：

1.不法分子冒用本行名义、伪造本行理财合同/公章，通过线下网点周边摆摊、社交群推广、虚假APP引流等方式对外销售虚假理财产品。

2.本行离职人员、合作机构人员冒充本行在职员工，私自向客户推介非本行发行或代销的“飞单”类虚假理财。

3.不法分子通过钓鱼网站、仿冒手机银行APP、虚假客服电话等渠道，以“高收益专属理财”“内部额度理财”为诱饵诱导客户转账购买的虚假理财。

4.客户误信虚假理财信息，到网点咨询、要求兑付或出现投诉、聚集等情况的处置场景。