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第三方支付结算体系创新对商业银行业务的影响概述

消极影响

收单业务是指收单机构向特约商户提供的本外币资金结算服务，其主要分为线上收单和线下收单两大类，随着支付结算体系的创新，电子商务和移动互联网的进一步发展，商业银行传统的网银支付已然不能满足当下线上交易场景的需求，复杂的支付过程、糟糕的支付体验和单一的银行卡种更是无法满足新时代下小额高频的交易需求，反观第三方支付机构创新的支付工具早已给出了移动互联网时代下人民大众及市场对支付需求的完美答卷，以微信、支付宝为代表的创新型支付工具更是席卷了整个线上收单市场，银行传统的网银支付彻底被驱逐在中小额收单市场外，这使得银行原有的线上收单业务备受打击，且在支付领域逐渐边缘化。

区别于线上收单业务，线下收单业务主要服务于实体场景，收单机构通过POS、二维码收款台卡、扫码枪等终端收银设备为商户提供资金结算服务，自中国人民银行颁布《非银行支付业务许可证》以来，持有“银行卡收单”支付牌照的第三方支付机构也可经营POS机具，众多持牌机构以支付为入口在资本市场获取大量融资，通过流量变现、数字服务等其他盈利模式弥补了支付手续费的低收益环节，从而以长期低收单手续费成本运营，营造了低费率市场氛围，银行自有的POS收单业务被迫参与到市场的低价恶性竞争中，此外，条码支付业务的创新和发展进一步降低了线下收单业务的成本，简易的操