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金融服务普惠与风险防范制度

第一章总则

第一条为有效防控金融服务领域专项风险，规范普惠金融服务业务流程，提升风险管理能力，保障公司稳健运营与可持续发展，结合企业实际，特制定本制度。通过明确管理职责、细化操作标准、完善运行机制，强化风险防范意识，确保金融服务普惠政策的有效落地与合规执行。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融业务的全部场景，包括但不限于小额信贷、理财规划、供应链金融、保险服务等业务领域。所有相关人员必须严格遵守本制度规定，确保普惠金融服务过程中的合规性与风险可控性。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“XX专项管理”是指针对普惠金融业务特点，建立的风险识别、评估、处置、监控的闭环管理机制，涵盖业务流程、合规审查、应急响应等全环节管控。

（二）“XX风险”是指普惠金融业务中可能出现的信用风险、操作风险、市场风险、法律合规风险等，需根据风险等级采取差异化管控措施。

（三）“XX合规”是指普惠金融服务活动必须符合法律法规、监管要求及公司内部规章制度，确保业务行为的合法性、合规性。

（四）“XX尽职调查”是指业务部门在开展普惠金融服务前，对客户资质、交易背景、业务合理性进行的全面核查与验证，是防范欺诈、套利等风险的基础环节。

第四条专项管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则，确保所有普惠金融