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金融机构客户风险评级制度

第一章总则

第一条为有效防控金融机构客户风险，规范风险评级管理流程，提升风险管理精细化水平，保障公司稳健经营和可持续发展，结合行业监管要求及公司业务实际，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖客户信息采集、风险评估、评级应用、动态调整等全流程管理，以及业务场景包括但不限于客户准入、授信审批、产品销售、反洗钱等。

第三条本制度中下列术语含义：

（一）“客户风险评级管理”是指通过系统性分析客户基本信息、财务状况、信用记录、行为特征等，科学划分客户风险等级，并依据评级结果实施差异化管控的专项管理活动；

（二）“专项风险”是指客户因信用违约、欺诈行为、合规瑕疵等可能对公司资产、声誉、运营造成重大负面影响的潜在风险；

（三）“合规操作”是指员工在业务活动中严格遵循法律法规、监管规定及公司内部制度要求的行为规范。

第四条客户风险评级管理应遵循以下原则：

（一）“全面覆盖”原则，确保所有纳入评级的客户均符合标准，无遗漏；

（二）“责任到人”原则，明确各层级管理人员的风险防控职责；

（三）“风险导向”原则，以风险等级为基准配置资源与管控措施；

（四）“持续改进”原则，定期优化评级模型与流程，适应业务发展。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人对客户风险评级管理负总责