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金融机构客户风险等级评估制度

第一章总则

第一条为有效防控金融机构客户风险，规范客户风险等级评估流程，建立健全风险管理体系，防范操作风险、信用风险及合规风险，保障公司稳健经营，特制定本制度。通过明确风险等级评估的标准、程序及职责，实现风险识别的精准化、管控措施的差异化及资源配置的优化化，提升风险管理效能。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖客户准入、尽职调查、业务授信、持续监控、信息更新等全流程风险管控环节。凡涉及客户风险评估的业务场景，均须严格执行本制度要求，确保风险等级评估的科学性、客观性与合规性。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“客户风险等级评估管理”指通过系统性分析客户基本信息、财务状况、信用记录、行为特征等维度，采用量化模型与定性判断相结合的方法，划分客户风险等级，并据此实施差异化风险管控的策略体系。

（二）“客户专项风险”指客户因自身经营不善、财务恶化、法律纠纷、市场波动或外部环境变化等导致的风险事件，可能引发信用违约、资产损失或声誉损害。

（三）“合规管控要求”指公司依据监管规定、行业准则及内部制度，对客户风险等级对应的业务操作、权限控制、尽调标准、持续监控等设定的规范性要求。

第四条客户风险等级评估管理应遵循以下原则：

（一）“全面覆盖”原则，确保所有客户纳入评估范围，无遗漏；

（二）“责任到