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金融机构客户风险预警制度

第一章总则

第一条为有效防控金融机构客户领域的专项风险，规范客户风险管理业务流程，提升风险识别、预警与处置能力，保障公司资产安全与业务稳健发展，特制定本制度。通过建立健全客户风险预警管理体系，强化全员风险意识，实现客户风险的动态监控与精准管控，防范系统性、区域性风险事件发生，促进公司合规经营与可持续发展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖客户准入、尽职调查、交易监控、持续尽调、风险处置等全流程业务场景，包括但不限于客户身份识别（KYC）、反洗钱（AML）、信用风险评估、关联交易管理、客户投诉处理等关键环节。各层级机构及员工应严格遵循本制度要求，落实风险管理责任，确保客户风险防控措施与业务发展相适应。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）客户风险专项管理：指公司围绕客户风险识别、评估、预警、处置及持续监控的全过程管理活动，包括但不限于客户信息核查、交易行为分析、风险指标监测、异常事件处置等，旨在防范客户信用风险、操作风险、合规风险及声誉风险。

（二）客户专项风险：指因客户自身经营状况、财务能力、信用记录、交易行为或外部环境变化等因素，可能引发对公司资产、声誉或业务运营造成损害的风险，分为一般风险、较大风险、重大风险三个等级。

（三）客户合规管理：指公司依据法律法规、监管要求及内部制度，对客户身份真实性、