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金融机构客户风险管理制度

第一章总则

第一条为有效防控金融机构客户领域专项风险，规范客户关系管理、业务操作及合规行为，确保客户服务质量和市场声誉，维护公司稳健经营，特制定本制度。通过明确风险管理责任、优化业务流程、强化过程管控，构建系统性、前瞻性的客户风险管理体系，保障客户合法权益与公司战略目标协同实现。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属金融机构及全体员工，涵盖客户信息采集与使用、授信审批、交易执行、投诉处理、反洗钱等业务场景，以及所有涉及客户服务的经营活动。第三方合作机构涉及客户风险管理的部分，应参照本制度执行并接受监督。

第三条本制度核心术语定义如下：

（一）“客户专项管理”指公司为识别、评估、控制客户相关风险而建立的全流程管理机制，包括客户准入、尽职调查、持续监控、风险处置等环节，旨在实现风险可量化、过程可追溯、责任可界定。

（二）“客户专项风险”指因客户信用资质不达标、合规性缺陷、经营异常或外部环境变化等因素，可能对公司资产安全、声誉权益、监管合规等方面造成损害的潜在或现实风险。

（三）“客户合规管理”指依据法律法规及监管要求，对客户身份识别（KYC）、反洗钱（AML）、信息保护等合规事项的系统性管控，确保业务操作符合监管标准与公司内部规范。

第四条客户风险管理的核心原则包括：

（一）全面覆盖原则：客户风险管理覆盖所有业务线、