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金融机构客户风险控制评估制度

第一章总则

第一条为有效防控金融机构客户风险，规范风险管理行为，完善风险控制体系，保障公司稳健运营，特制定本制度。通过建立健全风险识别、评估、应对和监控机制，明确各部门及岗位的风险防控责任，确保业务活动符合法律法规及监管要求，防范系统性、区域性风险，维护公司及客户的合法权益。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖业务全流程、全场景，包括但不限于客户准入、授信审批、交易监控、信息保护、投诉处理等环节。所有与客户相关的业务活动均需遵循本制度要求，确保风险防控贯穿业务始终。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“客户风险专项管理”指公司为识别、评估、控制客户相关风险而建立的一整套管理制度、流程和技术手段，旨在实现风险的可控、可测、可防。

（二）“客户风险”指因客户信用违约、操作失误、合规瑕疵、市场波动等因素可能导致公司资产损失、声誉受损或法律责任的潜在不确定事件。

（三）“合规管理”指公司依据法律法规、监管规定及内部制度，对业务行为进行规范和控制的过程，确保经营活动合法合规。

（四）“风险分级管控”指根据风险发生的可能性及影响程度，对风险进行分类分级，并采取差异化管控措施的管理方法。

第四条客户风险专项管理应遵循以下原则：

（一）“全面覆盖”原则：确保所有客户及业务场景纳入风险管控范围，不留管