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金融机构普惠金融业务开展制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融业务中的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理能力，确保业务合规、稳健发展，根据国家相关法律法规及公司内部控制要求，特制定本制度。通过明确管理职责、优化运行机制、强化保障措施，构建系统性、规范化的普惠金融业务专项管理体系，防范化解潜在风险，促进业务持续健康发展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在普惠金融业务范围内的所有活动，包括但不限于信贷审批、客户服务、产品创新、风险管理、合规审查等环节。业务覆盖场景包括但不限于小微企业和个体工商户的信贷支持、涉农金融业务、绿色金融项目及其他普惠性金融服务。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“普惠金融专项管理”：指公司针对普惠金融业务特点，建立的覆盖风险识别、防控、处置、考核的全流程管理体系，旨在确保业务合规、高效运行。其外延包括制度设计、流程优化、技术应用、组织保障等综合性管理活动。

（二）“普惠金融专项风险”：指在普惠金融业务中可能出现的信用风险、操作风险、合规风险、市场风险等，具有隐蔽性强、突发性高、影响范围广的特点。

（三）“普惠金融合规”：指业务活动严格遵守国家法律法规、监管要求及公司内部制度，确保业务行为的合法性与合理性。其内涵涵盖业务准入、流程执行、信息披露、客户权益保护等维度。