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金融机构普惠信贷制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠信贷业务领域的专项风险，规范信贷审批、投放、监控及回收等全流程管理，确保业务合规运营与资产安全，维护公司稳健发展，根据国家相关法律法规及公司内部风险管理要求，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在普惠信贷业务场景中的管理活动，涵盖信贷产品设计、客户尽职调查、风险评估、审批决策、资金发放、贷后管理及不良资产处置等环节，确保管理要求穿透各层级、各业务条线。

第三条本制度中下列核心术语含义如下：

（一）“普惠信贷专项管理”指公司针对普惠金融业务制定的系统性管理规范，包括政策制定、流程设计、风险防控、考核评价等全流程管控活动，旨在实现风险与效益的平衡。

（二）“专项风险”指普惠信贷业务中存在的信用风险、操作风险、合规风险及市场风险等具有领域特性的潜在损失因素，需通过专项措施予以防范。

（三）“XX合规”指普惠信贷业务在法律法规、监管要求及公司内部制度框架下的全面符合性，包括反洗钱、消费者权益保护、信息披露等合规要求。

（四）“XX尽职调查”指业务人员在开展信贷业务前，对客户资质、经营状况、财务能力、担保情况及信用记录等进行的全面核实与评估，确保决策依据充分可靠。

第四条普惠信贷专项管理遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”，确保管理要求覆盖信贷业务全流程及所有参与