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金融机构理财产品风险评级制度

第一章总则

第一条为有效防范金融机构理财产品风险，规范风险评级管理流程，提升风险管理精细化水平，保障公司资产安全与经营稳健，结合公司实际运营需求，特制定本制度。通过建立健全理财产品风险评级体系，明确风险管理职责，强化风险防控措施，确保理财产品业务符合监管要求，维护客户合法权益，促进公司业务可持续发展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖理财产品研发、销售、投资、风控、客服等全业务链条，以及涉及理财产品风险评级的所有场景，包括但不限于产品设计、风险揭示、客户匹配、投资决策、信息披露等环节。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“理财产品专项管理”指公司针对理财产品风险特征，建立的全流程、系统化的风险识别、评估、预警、处置与持续改进机制。

（二）“理财产品风险”指理财产品在设计、销售、投资、管理等环节中可能存在的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律合规风险等，以及可能对客户资产和公司经营造成的负面影响。

（三）“理财产品合规”指理财产品业务活动严格遵循相关法律法规、监管政策及公司内部管理制度，确保业务行为合法合规、风险可控。

（四）“风险评级结果应用”指根据理财产品风险评级结果，对产品销售资格、客户准入条件、投资额度限制等进行的差异化管理。