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零售智慧零售信用制度

第一章总则

第一条为加强公司零售业务领域的智慧零售信用管理，有效防控专项风险，规范业务流程，提升风险管理能力，保障公司资产安全、业务合规及可持续发展，结合公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，覆盖公司零售业务全流程中的智慧零售信用管理活动，包括但不限于线上平台交易、智能终端应用、数据分析应用、供应链协同等场景。

第三条本制度中下列术语定义如下：

（一）“智慧零售专项管理”是指公司围绕智慧零售业务领域，通过制度规范、流程控制、技术手段等，对信用风险、操作风险、合规风险等进行系统性识别、评估、监控和处置的管理活动。

（二）“智慧零售专项风险”是指因信用管理缺陷、业务操作不当、系统安全漏洞、外部环境变化等原因，可能导致公司经济损失、声誉损害或法律责任的潜在风险。

（三）“智慧零售专项合规”是指公司智慧零售业务活动严格遵守国家法律法规、行业规范及公司内部制度要求，确保业务合法合规、数据安全可控、用户权益保障的管理状态。

第四条智慧零售专项管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则，即管理范围覆盖智慧零售业务全流程、全环节、全主体，确保无死角、无盲区；

（二）“责任到人”原则，即明确各层级、各部门、各岗位的管理责任，实现风险责任闭环；

（三）“风险导向”原则，即以风险管