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可解释AI在信贷审批拒绝推断中的应用

一、引言

信贷审批是金融机构风控体系的核心环节，直接关系到资产质量与金融服务的普惠性。在传统信贷审批流程中，信用评分模型主要基于已通过审批用户的还款表现构建，而被拒绝用户的真实违约风险处于未观测状态，这种样本选择偏差会导致模型泛化能力不足，甚至出现系统性的误判。为解决这一问题，行业普遍采用拒绝推断技术还原被拒样本的真实风险水平，但传统统计方法与黑箱机器学习方法分别面临精度不足与合规性欠缺的瓶颈。随着可解释人工智能技术的快速发展，其兼具预测精度与决策透明性的特点，为拒绝推断场景的痛点破解提供了全新路径。本文将从拒绝推断的现实困境出发，逐层剖析可解释AI适配该