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银行账户管理细则

我在银行柜面做账户管理相关工作已经快六年了，这几年随着防范电信网络诈骗、断卡行动等工作的推进，账户管理的规则越来越细化，我见过太多客户因为不了解规则，急着用钱的时候账户被限制耽误事，也见过不少年轻人因为一时贪念卖了自己不用的卡，最后被惩戒影响正常生活，更见过不少不法分子利用违规账户转移赃款，让受害者一辈子的积蓄打了水漂。所以整理这份银行账户管理细则，既方便我们内部从业人员对照执行，也能让普通客户清楚知道相关规则，避开不必要的坑。整体来说，银行账户管理贯穿从开户到销户的全流程，每一个环节都有明确的规范要求，核心目的不是约束大家，而是保护绝大多数人的资金安全，接下来我就分环节详细说明。

1开户环节管理细则

开户是账户管理的第一道关口，从源头上把控好资质和身份核验，才能避免后续出现各类风险问题，目前开户分为对私个人账户和对公单位账户两大类，两类的管理要求各有不同。

1.1对私个人账户开户管理

对私账户和每个人息息相关，也是目前风险管控的重点领域，具体规则可以分为身份核验和账户类型两个部分。

1.1.1开户身份核验要求

所有个人开户必须要求本人到场办理，不允许非直系亲属代办，特殊情况比如客户常年卧床、行动不便确实无法到场的，我们会安排两名工作人员上门核实身份，确认是客户本人开户意愿之后再办理，不会让真有需要的客户为难。身份核验除了核对本人身份证的真实性，还会做人脸识