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社保和商保到底差在哪

理财入门知识·第22篇·保险规划

小区里常有大爷大妈凑一块聊：我每个月工资扣社保，单位也给我交，还买啥商业保险

？也有年轻人说：反正有医保，生病不用怕。结果真有人生场大病才发现，医保报完自己

还得出好几万，进口药、靶向药一分不报，这时候才想起商业保险的好。社保和商保到底是

不是一回事，今天咱们把这层窗户纸捅破。

社保是地基，人人都该有

社保（也就是咱们常说的五险）是国家和单位强制或补贴给大家的福利，门槛低、覆

盖广、能带病投保，这是它最大的好处。哪怕你已经生病了、年纪大了，照样能参加居民医

保，不会因为健康出问题就不让你进。这一点商业保险做不到——商业险投保时要健康告知

，生过大病的人，十有八九买不进去。

还有个实惠得不得了的细节：职工医保里，单位给你交的那大头进了统筹账户，你自己

交的小头进了个人账户，等于单位替你承担了大半。自由职业或者没固定单位的人，可以参

加城乡居民医保，一年交几百块，待遇比职工医保低一些，但胜在便宜、人人能进。不管哪

种，都别轻易断缴——断了几个月，住院报销的资格可能就得重新计算等待期，中间真出事

一分报不了，那才叫亏。

但社保的设计逻辑是保基本、广覆盖，重点