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金融行业保险部保险员反洗钱监测手册（执行版）

第1章总则

1.1目的

反洗钱监测是金融行业合规运营的基石。保险部保险员在日常业务中，需通过系统化监测识别潜在洗钱风险。当交易金额超过5万元人民币的大额保险费支付时，必须启动重点核查程序。监测目的不仅在于阻断犯罪资金流动，更在于构建风险预警机制。例如，某地曾发现通过保险产品洗白的跨境赌博资金达1.2亿元，这类案例凸显了监测的紧迫性。本手册旨在明确监测标准与流程，确保一线人员能及时、准确识别可疑行为。

1.2适用范围

本手册覆盖保险部所有一线岗位，包括但不限于：核保专员、理赔人员、客户服务代表及产品销售顾问。具体业务场景包括：人身险（寿险、健康险）、财产险及再保险全流程。适用范围延伸至所有电子化渠道交易，如线上投保、自助核保等。特别强调，涉及第三方代收代付（如第三方支付平台）的保险资金划转，必须实施双重验证机制。境外分支机构需参照本手册建立本地化操作细则，但不得低于监管标准。

1.3基本原则

1.4法律依据

反洗钱监测工作严格依据《反洗钱法》《保险法》及中国人民银行发布的《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（银发〔2021〕3号文）。具体操作需参照《保险业反洗钱规定》（保监发〔2018〕29号），其中明确要求保险机构建立客户洗钱风险分类标准。例如，某保险公司因未严格执行客户评级制度，曾因未识别出高净值客户的异常交易而