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2027年家庭年度理财规划与资产配置实用方案

个人理财工作室·2026年12月

一、规划前提

本方案适用于家庭年收入20-50万、有一定储蓄、上有老下有小的城市家庭。先理清家底，再谈配置。不要先想着买什么，先想清楚要什么。

二、家庭资产盘点

类别

示例

目标比例

流动资产

现金/活期/货币基金

10%

保障资产

重疾/医疗/定寿/意外

年交保费≤10%年收入

稳健资产

存款/国债/债基

40%

增值资产

股票/基金/房产

40%

三、三步建底

（一）应急金

留出6个月家庭固定支出作为应急金，放货币基金或活期。比如每月支出1.5万，应急金留9万。

（二）保障

先大人后小孩，先保障后理财。家庭