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等额本息与等额本金还款方式全周期利息对比分析

100万30年案例·从月供结构到利息总额的完整拆解

一、两种还款方式的核心差异一句话说清

等额本息：每个月还款额固定，前期利息占比高、本金占比低，总利息较多，但月供压力平均。等额本金：每月还的本金固定，利息随剩余本金递减，总利息较少，但前期月供高。就这么一句话的差别，30年下来可能差出好几万甚至十几万利息。

本文继续沿用基准案例：贷款100万、期限30年、年利率3.1%。在这个参数下，等额本息总利息53.69万元，等额本金总利息46.63万元，两者相差7.06万元。请注意，利率越高、金额越大、期限越长，这个差距会成倍放大。

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