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2025年银行业合规部合规员信贷合规检查手册

第1章信贷合规检查总则

1.1信贷合规检查的目的与意义

1.2信贷合规检查的依据与原则

合规检查的依据构成一个立体化框架。监管层面，需严格对照《商业银行法》《个人贷款管理暂行办法》等现行有效法规，特别是针对三查（贷前调查、贷时审查、贷后检查）的细化要求。银行内部层面，则要依据总行制定的《信贷业务操作规程》及分阶段更新的合规指引，例如2024年修订的《反洗钱信贷筛查标准》。实践中，某分行曾因未将最新出台的涉政涉险领域贷款禁入清单纳入检查要点，导致两笔违规贷款被查处，这正是依据缺失的直接后果。

遵循三大基本原则至关重要。客观性要求检查人员排