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试论我国个人理财业务的发展现状及前景

【摘要】:

本文从我国个人理财业务现阶段的发展现状谈起，提出了我国发展个人理财业务的必要性，并针对其出现的问题进行分析，给出了其相应的对策，展望其发展前景非常广阔。笔者认为，由于WTO脚步的快速来临，我国金融市场竞争的重点已放在新兴业务领域和黄金客户群上。个人理财很可能成为国际金融机构进入中国的切入点和直接获取盈利的最便利途径。

我国个人理财业务如果不能在较短的时间内实现质的飞跃，将很难在未来竞争中确立应有的优势。据央行统计，止2004年4月末，全国金融机构城乡居民人民币储蓄存款余额达11.9万亿元。除教育、养老、购房等必需的储蓄外，大部分是居民尚未选好最佳投资方式，而暂时将资金存入银行的。从调查情况看，国内大中城市的中资商业银行推出的理财业务，实际上还较多的停留在业务宣传和简单的一般服务层面上，员工新业务知识贫缺，其个人理财业务，提供的仅仅是些普通的金融产品信息资料和商业银行行情等方面的简单免费咨询业务，而帮助和代客理财业务实则无从谈起。显然它们提供的金融服务与居民日益多元化的投资需求差距较大。我们的商业银行及一些金融机构如何开发金融新产品，为客户提供全面、最佳的个人理财业务服务，保障资产的增值和其自身利润的最大化，这是不容置疑，也是急待认真做好的重要工作。

【关键词】:个人理财业务现状前景

【正文】：