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公司风险管理组织架构、风险管理流程、制定的政策制度

一、风险管理组织架构

公司风险管理组织架构按照“分层管控、权责清晰、协同联动”的原则设置，划分为决策层、管理层、执行层、监督层四个层级，各层级职责边界明确，形成覆盖全业务、全流程、全岗位的风险管理责任体系。

（一）决策层：风险管理委员会

风险管理委员会是公司风险管理最高决策机构，直接向董事会负责，成员由董事长、总经理、分管风险、财务、业务、运营的副总经理及外部风险专家组成，共7人，其中外部专家占比不低于28%，需具备5年以上金融或实体行业风险管理实操经验，每届任期3年，可连任。

核心职责包括：审批公司风险管理战略、风险偏好体系及重大风险管理制度；审定公司年度风险容忍度指标，其中整体资产负债率不超过65%、单一客户应收账款占比不超过10%、年度操作风险事件损失率不超过0.1%；审议重大投资、重大并购、重大合同（单笔金额超过净资产10%）的风险评估报告，拥有“一票否决”权；每季度召开1次例行会议，遇重大风险事项可随时召集，会议决议需经三分之二以上成员同意方可生效。

（二）管理层：风险管理部

风险管理部是风险管理专职管理部门，配置专职风险管理人员12人，其中持FRM/CFRM证书人员占比不低于60%，按业务条线下设信用风险组、市场风险组、操作风险组、合规风险组4个专业小组，各小组配置组长1名、组员2名，另设风险数据专员1名、系统运维专员