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《商业银行经营管理学》教学大纲 一、使用说明 商业银行是市场经济条件下一国金融体系的主体。其制度的建立、经营机制的的健全、管理的科学化和现代化，对经济的发展起着不可替代的作用。因此，研究商业银行的产生发展、运作模式、业务经营以及发展趋势，全面了解当代商业银行经营管理的理论内容和方法是对金融专业学生的基本要求。 （一） 第一节 银行资本构成 一、资本对银行经营管理的意义 二、资本的构成 1、按所有权划分。 普通资本； 优先资本； 债务资本 2、按资本性质划分。 核心资本； 附属资本 第二节 银行资本最佳量原理与资本充足率 一、资本最佳量原理 二、影响资本最佳量的因素 三、《巴塞尔协议》与资本充足率 1、《巴塞尔协议》的基本内容 2、资本充足率的测算方法 第三节 银行资本的补充 一、内源性融资 二、外源性融资 三、我国商业银行的资本 （三）教学方法与形式 在本章教学中，主要采用课堂讲授、案例分析与课后练习相结合的方式。 （四）教学时数：6 第四章 银行存款 （一）教学目的与要求 负债业务是商业银行筹资资金的业务，负债的规模与结构对商业银行的资产规模与结构起决定作用。通过本章学习要求学生掌握银行存款业务经营的一般方法和存款市场的分析方法，了解存款成本管理策略，并结合实际分析我国银行存款的基本状况及发展趋势。 （二）教学内容 本章主要介绍商业银行存款业务种类、存款的市场营销方法、影响存款的因素以及存款业务发展的趋势。 重点：存款最佳量原理、存款结构变化及其影响与存款变化趋势分析方法。 难点：存款最佳量原理、存款规模结构变化及其对银行经营的影响。 第一节 银行存款种类及性质 一、存款的意义 二、企业存款 1、种类 2、性质 3、影响因素 三、储蓄存款 1、种类 2、性质 3、影响因素 四、财政性存款 1、种类 2、性质 3、影响因素 第二节 银行存款量与成本 一、存款最佳量原理 二、银行存款营销的一般策略 三、银行存款的成本管理 第三节 银行存款分析 一、我国银行存款业务发展的趋势特点 二、存款规模结构变化对银行经营的影响 三、银行存款创新 （三）教学方法与形式 在本章的教学中，主要采用课堂讲授与案例分析相结合方法。 （四）教学时数：8 第五章 现金资产业务 （一）教学目的与要求 商业银行在日常经营活动中，为了清偿力和获取更有利的投资机会，必须持有一定比例的高流动性资产，并对其实施科学的管理。通过本章的学习要求学生必须结合商业银行业务经营的特殊性，从银行经营的高度认识现金资产的重要性，了解现金资产的一般构成，掌握测算和调整现金资产的一般方法。 （二）教学内容 本章主要介绍现金资产的构成、资金头寸的匡算和预测以及如何对现金资产实施管理等内容。 重点：现金资产的构成，银行资金头寸的概念，影响银行库存现金、超额准备金和存放同业存款的各种因素。 难点：资金头寸的计算与预测。 第一节 现金资产构成 一、现金资产构成 1、库存现金 2、在中央银行存款 3、存放同业存款 4、在途资金 二、现金资产流动性比较 三、现金资产的作用 四、现金资产管理的原则 第二节 资金头寸管理 一、资金头寸及其构成 1、基础头寸 2、可用头寸 3、可贷头寸 二、资金头寸的预测 三、资金头寸的调度 （三）教学方法与形式 在教学中，贯彻理论联系实际的教学原则，主要采用课堂讲授与课堂讨论、课后练习等相结合的方式。 （四）教学时数：4 第六章 银行贷款 （一）教学目的与要求 贷款是商业银行的主要资产业务，也是商业银行最主要的盈利资产。同时，贷款又是一种风险较大的资产业务，因此，是商业银行经营和风险管理的重点。通过本章的学习要求学生掌握贷款管理的程序、方法、相关制度规定以及贷款风险分析和管理的一般方法，并且要求结合具体案例进行分析，并辅之以一定作业。 （二）教学内容 本章主要介绍商业银行贷款的制度、规定和银行贷款的分类方法，介绍商业银行贷款的一般业务操作方法，介绍银行贷款业务活动的管理方法、贷款定价及贷款风险分析方法。 重点：银行贷款的种类，贷款管理制度的主要内容，商业银行贷款信用风险管理的方法。 难点：商业银行贷款信用风险管理的方法。 第一节 贷款制度 一、贷款对象与条件 二、贷款分类 按期限划分 按利率划分 按担保情况划分 按贷款用途划分 按贷款质量划分 按贷款规