大陆金融市场简析-银行篇.ppt

大陸金融市場簡析－銀行篇 一、大陸金融改革與銀行體制 二、大陸銀行法律體系 三、大陸四大國有銀行簡介 四、上海金融中心與 外商銀行、台資銀行的挑戰 一、大陸金融改革與銀行體制 1、大陸金融改革 2、大陸金融體制 3、大陸銀行之經營績效 4、現階段大陸銀行業所存在的問題 5、加入WTO後大陸銀行業的 發展方向與展望 1、大陸金融改革 (1).統一管理時期(1950-1978)：中國人民銀行 (2).初步開放時期(1979-1983)：專業銀行 (3).金融機構法制化與外匯調劑時期(1984-1988)： 股份制金融機構 (4).宏觀調控與市場導向計劃經濟時期 (1989-1993) (5).配合國際化積極開放時期(1994-2001) (6).因應加入WTO與國際區域合作時期(2002~) 2、大陸金融體制 (1).中國人民銀行()、 外匯管理局()、 銀監會() (2).銀行機構 * 政策銀行：國家發展、進出口、農業發展銀行 * 國有獨資銀行：中行、農行、工行、建行 * 股份制商業銀行：交銀、光大、華廈、招商、 中信實業、民生、深發展、浦東發展 * 外資銀行：中外合資、獨資、外銀分行 * 城市商業銀行：北京市銀行、上海銀行 (3).非銀行金融機構機構： 金融租賃、金融資產管理、財務公司 (4).合作機構：城市、農村信用合作社 3、大陸銀行之經營績效 (1).政策性銀行之經營績效 (2).四大國有獨資銀行之經營績效 (3).其他銀行機構之經營績效 4、現階段大陸銀行業所存在的問題 (1)、大量不良資產： 原因(財政問題)、界定與處理(AMC) (2)、國營金融機構改制 (3)、金融資產結構與融資結構 (4)、金融從業人員的素質與培訓 5、加入WTO後大陸銀行業的 發展方向與展望 (1).擴大外資銀行業務範圍(外匯對象、 審批、同業拆款、代理國外信用卡) (2).逐步擴大外資銀行人民幣業務範圍 (2006/12取消地域限制) (3).放寬對異地業務的限制 (4).逐步取消人民幣業務客戶對象限制 (2003/12取得人民幣企金業務， 2006/12取得國民待遇 －營業網點、營業許可) 二、大陸銀行法律體系 1、中國人民銀行法 2、商業銀行法(1995/7/1施行) 3、外資金融機構管理法規 4、外匯管理法規 3、外資金融機構管理法規 (1).外資金融機構管理條例 (2002/2/1施行) (2).外資金融機構管理條例實施細則 (2002/2/1施行) 4、外匯管理法規 (1).外匯管理條例 (1996/4/1施行、1997/1/14修訂) (2).銀行外匯業務管理規定 (1997/9/8中國人民銀行批准、 1997/9/27國家外匯管理局發佈) (3).境內機構對外擔保管理辦法與實施細則 (1998/1/1施行) 三、大陸四大國有銀行簡介 1、中國銀行 () 2、中國工商銀行 () 3、中國建設銀行 () 4、中國農業銀行 () 1、中國銀行(中行) (1).中行之最 (2).中行主要業務－外匯 (3).香港中行─發行港幣、人民幣結算銀行 (4).中行的轉型與機遇 中行係於1912年由孫中山批准成立，是大陸地區歷史最悠久的國際性銀行。 業務包括傳統的商業銀行、投資銀行和保險業務在內的全面的金融服務。 零售業務主要針對銀行的個人客戶的金融需求，提供基於長城卡之上的全套服務。 2001年中行成功地重組了香港中銀集團，將十家成員銀行合併成立當地註冊的「中國銀行（香港）有限公司」。2002年7月25日成功在香港上市，成為大陸地區首家在境外上市的國有商業銀行。 2002年中行為大陸地區利潤最高的銀行。中行擁有12,090個國內機構和581個海外機構，員工總數爲192,468人，建立起了全球佈局的金融服務網絡。 2、中國工商銀行(工行) (1).工行之最 (2).工行主要業務－企金 (3).工行主要業務－消金 (4).工行的優勢與挑戰 2002年底，總資産近4.8兆元人民幣，占大陸地區商業銀行國內資産總和的四分之一， 2002年所創造經營利潤為449億元人民幣。 工行擁有大陸地區最大的客戶群，約有一億個人客戶與810萬法人客戶 工行現有22,000多個營業網點與40餘萬名員工爲客戶提供優質高效的服務 工行的人民幣結算市場佔有率為45%，在證券、期貨市場上的清算佔有率