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第三章 比例再保险 教学目标： 通过本章的学习，掌握成数再保险的定义与分类 ，溢额再保险的定义与分类 ，成数和溢额混合再保险的特点 ，再保险经营方面的条款 。 教学重点： 成数再保险的特点 ；溢额再保险的特点 ；成数合同之上的溢额合同 ；分保佣金 。 教学难点： 成数再保险的适用范围 ；溢额再保险的适用范围 ；溢额合同之内的成数合同 ；盈余佣金 。 教学内容： 第一节 成数再保险 第二节 溢额再保险 第三节 成数和溢额混合再保险 第四节 比例再保险合同主要条款内容 教学时数：6 第三章 比例再保险 比例再保险：以保险金额为基础来确定原保险人的自负责任和再保险人的分保责任的再保险方式。 比例再保险包括成数再保险和溢额再保险两种。 第一节 成数再保险 一、成数再保险概述 一、成数再保险概述 （一）定义 成数再保险:指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。 理解：不论分出公司承保的每一危险单位的保额的大小，只要在合同规定的限额之内，都按双方约定的比率进行分配和分摊。多余的保额部分由分出公司另寻其他方式处理，否则，责任将复归原保人承担。 （二）自留额与分保额确定 1．成数再保险合同一般要求：分出公司自留额约在40-50%之间； 2．每份成数再保险合同都按每一危险单位或每张保单规定一个最高责任限额。 在成数再保险合同中通常附有限额表（Table of limits），以便针对各种不同的危险，分别采用不同最高限额。 例：假设一成数再保险合同，每一危险单位最高限额规定为100万元，自留部分为45%，分出部分为55%，现有两笔危险单位分别为40万和120万的保险业务，其合同双方的责任分配如何？ 第一笔 40万 自留18万 分出22万 第二笔 120万 自留45万 分出55万 余20万 余下的20万由分出公司另寻其他处理方式分出，否则，复归自负。 （三）成数再保险合同的表达方式 既然按某一比率来分配保险责任，其表达方式即用分出比率表示。如60%的成数再保险合同（A Quota Share of 60 Percent）即为分出额为60%，自留额40%的成数再保险合同。 二、成数再保险的特点 包括两个优点，即合同双方利益一致，手续简便。两个缺点，即缺乏弹性，难以达成风险责任均衡化。 （一）合同双方利益一致 无论业务好坏大小，双方均按约定的比率分担，双方共命运，利害关系一致，成数再保险是双方当事人利益完全一致的唯一方式。故合同双方很少发生争执。 （二）手续简化，节省人力和费用。 只要比率确定，就不再为每一笔或每一个危险单位费事分配责任。 （三）缺乏弹性 主要是指对分出公司不利，本来分出公司可以根据业务的质量来确定是多留还是少留，而成数再保留比率固定，缺乏这方面的弹性。亦即成数再保险往往不能满足分出公司获得准确再保险保障需求。 （四）不能均衡风险责任 主要指由于分配比率一定，使原保险公司中保险金额高低不齐的问题，在分保之后仍然存在。 虽然设立最高限额，但不能使风险责任均衡化，只能防止责任累积。 三、责任、保费和赔款的计算 例：某分出公司组织一份海上运输险的成数分保合同，规定每艘船的合同最高限额为1200万美元，现一船合同保额1000万美元，分出公司自留额为20%，分出总额为80%，现有4家分入公司接受分出业务，其分配为A公司20%，B公司15%，C公司10%，D公司35%，即分别为200万，150万，100万和35万美元。 四、成数再保险的运用 成数再保险多运用于新的公司、险种和特种业务。具体来说大致有下述六种情况。 (一)新公司、小公司 保险公司因刚组建或规模小，由于缺乏经验，对合同自留额等的把握难免存在不妥之处，采用成数再保险，可得到再保险人在风险分析、承保审定、赔款处理等技术方面更多的帮助。 (二)新业务、新险种 由于缺乏统计资料和实际经验，对未来的风险状况一般难以准确地预测和估计，为了稳妥起见，采用成数再保险方式易得到各分保接受人的理解和支持。 (三)某些赔案发生频繁的险种 一般来说，汽车险和航空险等，危险性较高，赔案发生频繁，成数再保险可发挥其手续简单、双方共命运的优势。 (四)转分保的业务 各类转分保业务，由于手续繁琐，采用其他的分保方式比较困难，一般都采用易于计算