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海通证券南京广州路营业部 田浩基金定投：你所知道的和所不知道的 国内目前普遍配置之 资产品种 * 存款 理财产品 短期債 股票 基金 保险 房地产 资产配置 “奔驰图” 如何确认您的风险承受度？ * 信任专家理财 参与资本市场 经济学家巴曙松曾与记者谈起自己的理财心得时说过一句话，“不要将资产全部放在一个高风险的市场上。”同时称，“有效的赚钱方法，是让更专业的人来为自己理财。对于普通投资者来说，拿出部分资金做基金定投不失为一个好的投资渠道。” 市场的走势与投资量的高度相关性 上证综指 2004年1月-2008年12月 数据来源：Wind资讯 原因分析 人性导致的必然结果 何谓定投？ 定投是定期定额投资的简称，就是指在固定的时间（如每月8号）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，是分批买入的特殊形式。 市场走势不乐观，能定投吗？ 现在市场走势并不明朗，这个月投了，下个月可能就亏了，还能投吗? 定投赚钱的原理是什么？ 单笔投资 定期投资 之比较 * 单位净值 申购金额 获得份额 第1期 1.50 300元 200 第2期 1.00 300元 300 第3期 0.5 300元 600 合计： 900元 1100份 盈亏点： 投资成本在长期坚持中不知不觉摊平 一个简单而极端的例子：每月300元的定投，3个月内市场大幅下跌： 基金定投赚钱原理一：长期坚持，涨跌都买 ９00 / １１00 = 0.818元 如果第4期、第5期……基金净值继续下跌，则…… 定期投资 的原理 （本资料仅供内部参考) JOYN CHEN /北京银行财富管理部 * 单笔投资 定期投资之 比较 （本资料仅供内部参考) JOYN CHEN /北京银行财富管理部 * 股票型基金 定期投资 范例 （本资料仅供内部参考) JOYN CHEN /北京银行财富管理部 * 小结 熊市阶段是收集廉价筹码的机会，低价买入越多，成本摊平效果越明显，未来赢利概率越大。 在经济衰退走向复苏的经济周期中，是用定投方式收集筹码的极好时机。 基金定投的误区 4 2 误区一 :等市场明朗时再进场 很多投资者想在底部出现、或者市场明朗时才开始进场投资； 而实际上市场永远没有看明朗的时候，站在现在看过去的K线图，市场总是很明朗的。 “现在”永远是看不清的，永远是最难抉择的。 正确做法：闲置资金分为现有资金、每月节余两部分。基金定投主要针对节余部分，让你的薪水涨起来。 误区二:已经买了基金，就不必做定投了 基金定投正是依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略，同样的资金在牛市获得较少的筹码，在熊市获取较多的筹码，从而最终实现摊平成本，获取平均收益。 基金定投诀窍：让获利的筹码尽可能增多。（在低位收集足够多的筹码） 误区三：弱市中停止基金定投 小结： “定投” 之原则 * 操作原则 设定目标 量力而为 选择波动大,绩效良好,具上升趋势标的 不停损,要停利 及早规划,持之以恒 依财务能力调整投资组合 【】月“京选”基金建议(中期投资) 基金类型 偏股型 混合型 债券型 【京】选主星 客户类型 偏股型 混合型 债券型 积极型客户 20% 60% 20% 稳健型客户 0% 50% 50% 保守型客户 0% 20% 80% * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * *