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家庭理财第一大不利： 兼顾资金安全的时候 非常不利于保值 富贵人生主要主要持仓品种 国务院批准的固定资产投资 投资期限15—30年，长期稳定收益回报丰厚！ 高速公路投资100亿 年收益8%-10% 三峡水利工程投资190亿 年收益11.2% 西气东输投资53亿 年收益8% 黄河小浪底工程投资50亿 年收益9.3% 华东电网投资37亿 年收益9% 大亚湾核电站投资9亿 年收益12% 京沪高速铁路建设投资500亿 年收益10%-12% 富贵人生主要主要持仓品种 人生是棋局，不是赌局！！ 通货膨胀的存在让银行存款成为收益最低的理财方式。 100000元 20年后 21450元 -8% 55370元 -3% 41550元 -5% 国家统计局：2008年1至10月份累计，我国CPI同比上涨6.7% 中国案例 ：《大败局》 秦池一代“标王”的悲剧 脆弱的三株“帝国” 巨人集团的覆灭 旭日升第一茶饮的美梦 德隆资本大鳄轰然倒下 科利华昨夜英雄，走下神坛 北京玫瑰园房产：冒险家折戟沉沙之地 ?????? 生意场等于战场，你可以连续胜利5年或更长，但你能保证20年、30年永远顺利吗？你需要关注家庭财富的持续性 家庭理财第二大不利： 过多关注高收益投资 非常不利于规避未来风险 理财意识觉醒 但理财知识贫乏！ 他最著名的“成功的秘诀有三条”：第一 尽量避免风险，保住本金 第二 尽量避免风险，保住本金 第三 坚决牢记第一、第二条 巴菲特：从100美元到440亿美元 理财核心理念 ——控制风险 幸福承诺的根本 美联储主席：格林斯潘的家庭理财观： 绝不能亏本 不要太贪心 尽量分享市场利率 把意外损失转嫁出去 幸福承诺的根本 在经济发展的基础上，更加注重社会公平，着力提高低收入者收入水平，逐步扩大中等收入者比重，有效调节过高收入，坚决取缔非法收入，促进共同富裕。 ——《中共中央关于构建和谐社会若干重大问题的决定 》 税收是国家的保险! “传富” 担忧—税收 “传富” 担忧—所得税 《个人所得税自行纳税申报办法（试行）》 国家税务总局2006年11月8日发布： 年收入12万元以上须自行申报个税 第一个申报日期：2007年1月1日 必须在纳税年度终了后3个月内办理 ?曾参与中国遗产税法规讨论制定工作的前北京市市长王岐山表示：从收入分配和政治角度而言，征收遗产税都是必要的！ “传富” 担忧—遗产税 我国遗产税起征点拟定为80万元 值得注意的是，这个数字中包括房产价值。 ——2004年9月8日《中国青年报》 从发展速度看，我国居民收入由世界上最平均的一个国家变成世界上差距最大的国家只用了二十几年的时间，为国际所罕见。造成目前中国收入差距的一个重要原因，就是收入分配链条中重要的一环——遗产税的缺失。国家信息中心发布的报告认为，在中国征收遗产税的条件已经成熟。 ——2006年8月11日《北京晨报》 保险理财的特殊功能——节税 人寿保险是您高额资产的守护神 中国即将开征 《国务院批转发改委2009年深化经济体制改革工作意见的通知》 我国目前拟开征物业税。 它主要针对土地、房屋等不动产，要求其所有者或承租人每年都缴付一定税款，税额随房产的升值而提高。 从理论上说，物业税是一种财产税，是针对国民的财产所征收的一种税收。因此，首先政府必须尊重国民的财产，并为之提供保护；然后，作为一种对应，国民必须缴纳一定的税收，以保证政府相应的支出。 2010年人大将审议物业税的征收范围与税率,我国物业税率预计在0.3-2%之间,未来物业税实施后，如果房屋面积在120或144平方米以上，就可能属于物业税的征收范围。 物业税征收试点: 北京、辽宁、江苏、深圳、宁夏、重庆、安徽、河南、福建、天津 《中新网.2009年09月29日》－保险收益不算遗产，有身故责任的险种 都能避税 《中华人民共和国遗产税（草案）》第五条－下列各项不计入应征税遗产总额：被继承人投保人寿保险所取得的人寿保险金 个人所得《税法》第四条第五款－保险金不列入所得税应纳税额之内 合法避债避税 债务： 根据《合同法》第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。 根据《遗产税法草案》第五条规定 被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额 遗产税： 所得税: 根据《个税自行申报办法》第四条第五