针对银行渠道产品梳理.pptVIP

1-3 通过华泰资管平台与银行开展产品合作 营业部与银行洽谈的切入点及营销话术 部分银信合作业务被叫停，询问哪些信托不能做了但是贵行希望继续的业务，例如同业存款、银行票据等，可以与华泰合作； 信托现阶段仍然提供给银行长期合作的理财产品通道功能，华泰能通过定向平台提供，同时费用可以更低廉（可以在信托的基础上打8折或者具体商谈）； 银行理财产品在银行间市场不能开户，不能投资短期融资券等低风险但收益非常稳定的品种（6个月的短融票面利率在4-6%之间），而华泰可以通过定向开户，投资该类产品； 券商的债券投资管理能力较强，能为其实现较银行理财产品更高的收益； 部分银行理财产品不能直接购买信托计划，可以建议有这类需求的银行借助华泰定向通道实现该类信托计划的购买。 1-3 通过华泰资管平台与银行开展产品合作 合作的意义 银行方： 增加同业存款 增加中间业务收入 实现表内资产的表外转移 增加托管规模 资管部： 增加管理规模 增加管理收入 营业部： 对不产生交易量的业务，一方面增加营业部收入和紫金产品保有规模，另一方面给有该类型理财需求的客户提供较低风险产品，提高客户对营业部的“粘性” 对能够产生交易量的业务，还能增加营业部市场份额。 营业部与当地有合作意向的银行达成初步合作意向后，资管部可派专人跟进具体的合作流程，配合营业部完成具体项目。 1-3 通过华泰资管平台与银行开展产品合作 目前可以开展的合作——纯粹的中转通道 单一的同业存款 第一期全部存三个月同业存款，收益率4.93%（3M-SHIBOR+38BP,为华泰证券争取，行业一般为SHIBOR-20BP，高于同业58BP）。后期建立固定收益资产池（包括存款、债券、银行票据等固定收益率资产），按照每期发行理财的收益率及开放期要求进行各类资产不同比例和期限的配置。（开立中债登及上海清算交易所的账户大约需要一个月左右的时间） 注：此类产品适合两类银行，一类是刚开始起步做银行理财产品的银行，可以首先从最低风险的同业存款及短期低风险的金融产品开始；二类是将个人存款愿意以理财产品的形式转化为同业存款的银行，以给予高于央行规定的利率留住存款客户。 资管总部提供上述投资通道，不进行主动管理，所有的投资范围都是低风险的固定收益类产品 1-3 通过华泰资管平台与银行开展产品合作 目前可以开展的合作——纯粹的中转通道 2. 票据收益权或信用证收益权 产品运作模式和流程与原来银行和信托公司做此类业务的模式完全一致（此类业务模式非常成熟，银行工作人员也非常熟悉）。 1-3 通过华泰资管平台与银行开展产品合作 目前可以开展的合作——中转通道+投资管理 资管总部除了提供上述投资通道外，帮助不具备投资能力的银行管理资产池，投资债券、短期融资券、中期票据及上述低风险投资标的。 主要业务模式： 债券长拆短：资产池中买入期限长于理财产品资金池期限的债券类资产，以获取比较高的收益（如一年期短融6%左右收益率）。银行发行30天/60天/90天等较短期限的理财产品进行对接（如收益率4.8%），然后滚动发行，在理财产品到期前以下一期的理财产品资金进行衔接，从而获取长短期限错配的差价，银行可以至少获取100BP的中间业务收入。 开放式产品：主要投资于高流动性的短期金融工具，银行发行每7天/14天等开放一次的理财产品，客户在每个开放期可以选择退出或继续持有。此类产品可以弥补银行限制发行短期理财产品的制约。 银行同业部直接拆借资金提供流动性给我们的资产池构建。 1-3 通过华泰资管平台与银行开展产品合作 目前可以开展的合作——投资顾问 资管总部不提供通道，但是输出管理能力，赚取投资顾问收入。 1-3 通过华泰资管平台与银行开展产品合作 如何选择目标银行进行分类商谈 银行的分类 第一类：四大国有银行+交通银行（该类银行可以找分行层级洽谈）； 第二类：股份制商业银行（如中信、浦发、民生等，可以寻找较大市及省会城市的分行洽谈，如苏州市、宁波市等，支行不涉及该类业务）； 第三类：城市农商行、信用社等的总行（这类银行一般规模小、投资能力弱，是应当重点关注的目标银行，而且该类银行在当地就是总行层级，可以直接对接，不需要分行再上报总行批准等）。 目标银行 重点是第三类，谈妥初步意向后可以让资产管理总部人员对接具体的资产池构建等操作问题；同时对于第一、二类的银行，可以直接复制现有成功的案例，签署合同文本，占领业务先机（如苏州中行可以直接复制南京中行的模式，效率高） 1-3 通过华泰资管平台与银行开展产品合作 关键节点提示 营业部寻找到一家有意向委托华泰证券投资管理其发行的理财产品的银行； 华泰证券根据届时的市场利率、双方约定的投资范围计算出首期银行理财产品的预期收益率；该银行参考该预期收益，募集首期银行理财产品，并向银监局报备