基于集群的弱小经济体融资合作模式研究 信用联盟案例.docVIP

基于集群的弱小经济体融资合作模式研究： 信用联盟案例 罗亮森1 （中国人民银行济宁市中心支行，山东 济宁 272023） 摘 要：中小企业、农户、商户等弱小经济体集群理论上存在独特优势，但现实中却面临融资困境的矛盾，原因之一是缺少组织化的制度安排。济宁市农村信用社系统推广建设的信用联盟案例证实，建立在以集群内部产业分工与合作基础的融资合作，通过信息机制、声誉机制、规模效应等，可以改善中小企业的融资条件。 关键词：集群融资；分工协作；融资合作；信用联盟 Abstract：Cluster financing of small and medium enterprises，farmers，businesses and other small economies faces the contradiction between theoretical unique advantage and realistic financial predicament. One reason is the lack of arrangement. Jining rural credit system credit alliance prove that based on business division and cooperation among the cluster of enterprises， credit alliance improves financing conditions via information system，reputation mechanism，and scale effect，and can solve the financing problems for SMEs effectively. Key Words：cluster financing，division of labor cooperation，cooperative financing，credit alliance 中图分类号：F832.43 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2012）01-0050-04 一、引言 具有差异性和多样化的中小企业和“三农”经济在我国经济社会发展中的地位和作用日益突出。但长期以来，追求规模经济和实施赶超战略使我国中小企业和“三农”经济的发展一直处于尴尬境地，其所普遍面临的融资困境更广为诟病。中小企业、农户、商户为代表的弱小经济主体，因其微观活动及其融资需求具有分散化、规模小、周期长、监控难和风险大等特点，导致其难以进入正规金融视野。然而伴随社会分工和专业化的发展，这些传统意义上的弱小经济体逐渐集聚于一定区域范围内，进而形成稳定了具有持续竞争优势的“集群”。“集群”这种特殊产业组织形式的存在，由于其地域的临近性、个体的根植性、配套的竞争性和信息的快速流动，使得这些弱小经济体集聚成群后却可以形成与单个个体截然不同的融资优势。山东省济宁市农村信用社系统（以下简称为“农信系统”）推广的“中小企业、农户、商户”三大信用联盟实践进一步证实，信用联盟这一稳定的组织载体，以集群内企业间的产业分工与合作为基础，通过信息机制、声誉机制、规模效应等能够改善中小企业的融资条件，发挥了集群内企业的融资合作优势，进而成为解决弱小经济体融资难的一条有效途径。 二、企业集群的分工合作与集群融资 企业集群同处于一个特定的产业领域，呈现出区域化分布、专业化经营、市场化分工、社会化协作等基本特征。通常，集群成员既包括上游的供给商，也包括下游的销售商及其网络客户，还包括侧面延伸的互补产品制造商、基础设施供给商等，通过企业之间的分工合作关系，形成高度灵活的专业化协作网络。产业集群以其企业规模、降低成本、协作创新的功能，通过纵向专业化分工和横向经济协作，提高了交易效率，降低了交易费用。 企业集群的产业合作为信用合作创造了组织条件。高连和（2007）认为，集群内中小企业彼此了解，其行为和思维方式的同质性构成了一个“互识社会”，而“互识社会”很容易产生“乡村社会信誉机制”，为中小企业实现信用互助提供了社会土壤，进而为企业间相互提供贷款担保创造了优越的地理和信任条件。而在产业集群基础上发展的中小企业集群融资合作以企业间的产业分工与合作为基础，具有独特的融资优势：一是利用集群企业间的合作，减少信息不对称，避免逆向选择和道德风险；二是利用集群融资的信任机制和声誉机制，减少违约率，降低信贷风险；三是利用集群融资的规模效应和乘数效应，降低交易费用，提高信贷效益（陈晓红、杨怀东，2008）。追根溯源，中小企业集群融资的优势来自于集群的竞争优势，而这种竞争优势又来源于企业间基于分工协作的广泛联系和相互依赖，基于专业化的产业环境和本地环境的根植性，由此而产生