内部优化与外部联接 农民资金互助合作社发展核心问题.docVIP

摘 要：农村金融巨大的供需缺口及农民间广泛的互助合作为农民资金互助合作社生存和发展提供了充分条件；而资金互助合作社的内部动态利益调节、融资激励对称和组织规模控制等却是其能否持续健康运作的必要条件；打通与外部正规金融组织的有效联接同样有助于农民资金互助合作社的发展。 关键词：资金互助合作社；中间组织；风险收益结构；协调机制 中图分类号：F832.35 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2008）05-0040-04 内部优化与外部联接： 农民资金互助合作社发展核心问题 张海清1 （中国人民银行泰安市中心支行，山东 泰安 271000） 一、引言 最近几年，由于信息不对称、缺乏抵押品、风险大、成本高等因素制约，农民很难从正规金融机构获得资金支持，而新农村建设背景下的农民资金需求却日益增长。尽管在政策层面上已经明确了农村金融多元化的制度取向，但那些外生性金融组织仍然无法借助价格机制弱化或消除信息不对称风险，低效供给、资金外溢、机构撤离等问题或许仍将要在农村持续下去。而广大农户基于地缘、亲缘与业缘关系的小区域大经济互助与合作却具有将信息不对称风险内部化的比较优势，这为农民资金互助合作社的产生、生存和发展提供了基础和条件。本文对山东省泰安市利民资金互助合作社的考察结果证实了这一结论；但农民资金互助合作社的合理规模和内部利益调节却是其稳定、持续运作的必要条件；打通与外部正规金融组织的有效联接同样有助于农民资金互助合作社的发展。 二、互助合作组织相关理论研究及文献综述 经济合作组织本质上是一种介于市场和企业之间的中间性组织，是从市场到企业（个人）两级的中间的契约安排（福克纳、鲍曼，1997），是实现在资源配置和生产技术上的区域协作和专业化分工，以及在市场交易体系上实现降低成本的组织创新（江波，2006）。中间性组织是基于企业（政府）管理成本和市场交易成本较高的情形下产生的一种多样化的低成本契约安排；通过价格机制和科层组织的混合调节，降低了总的交易成本（刘斯敖，2003），因而具有承载单纯的政府合作和企业合作所达不到的、区域经济合作的市场网络枢纽功能和利益契合功能，进而弥补纯粹市场机制与纯粹企业组织的失效问题（刘彪文、占小军，2007）。 中间性组织在与市场、企业、技术和社会分工的演进相互交织、彼此牵制过程中，其成长轨迹、发展趋势具有很强的不确定性。只有在市场容量允许、技术条件具备、社会分工达到一定水平的情况下，中间性组织才会向稳定进化的方向不断演进。而实际上，如此苛刻的外部条件不可能总是获得满足（冯文娜、杨蕙馨，2007）。然而，中间性组织内部通常潜伏着许多不稳定因素，原因是个人理性往往会导致集体非理性，“搭便车”行为及倾向会使中间组织趋于消亡。但两种情况除外：一是组织成员很少，不需要付出过高的监督、协调成本；二是存在强制或其他特殊手段足以使个人按照他们的共同利益行事，有理性的、寻求自我利益的个人不会采取行动以实现他们共同的集体利益（奥尔森，1965）。这无形之中，隐含了两个使中间组织稳定运作的必要条件，即：中间组织的规模要服从于协调成本；中间组织要有一个强化的内部协调机制。中间组织的协调机制既包括政府的扶持和强制，也包括向成员提供不同于共同或集团利益的独立的选择性激励（奥尔森，1965），后者可以理解为“各求所需”的利益调节。由此可见，“集体行动的困境”以及由此引发的不稳定性是中间性组织发展中必须首先面对的重大问题。 三、泰安市利民资金互助合作社及其初步运作 最近几年，中间组织在我国经济金融领域被广泛运用。农民资金互助合作社便是农户资本联合的创新型中间组织载体（姜柏林，2007），它能够将农户的小资本集合为大资本，解决农民融资难、担保问题，增强农户市场竞争能力。山东省泰安市利民资金互助合作社便是类似性质的中间组织。 山东省泰安市利民资金互助合作社（以下简称“利民社”）隶属于宁阳县乡饮乡，该乡共有3.66万人，其中农业人口3.5万人，属于典型的农业基础薄弱地区，农户传统种养、单兵作战，经济发展一直比较落后。2004年4月，乡饮乡着手成立了粮食和饲料合作社，农民收入显著增长。受此激励，生产合作社和协会得到迅速普及，目前38个专业合作社和协会，社员3398人、会员10644人，该乡也因此被农业部评为全国100个示范合作社之一。合作理念深入人心，合作热情空前高涨，地方政府也积累了一定的合作组织建设经验。但与此同时，贷款难、担保难问题却是困扰着当地经济的头等难题。为突破这一困境，2007年7月1日，在乡饮乡政府组织、协调下，由当地农民、民营小企业和部分专业合作社共59人（户）自愿发起成立了利民社。 利民社基本组织结构。为“三会一层”结构，即由全体社员组成的社员大会是合作社最高权力机构，社员超过100人后，按区域产生社员代表