完善农村金融体系构建和谐新农村.docVIP

程艳 ： 完善农村金融体系 构建和谐新农村  金融财会  完善农村金融体系 构建和谐新农村  程  艳  武汉商业服务学院 （ ４３００５６）  摘  要 ： 农村金融改革的根本目标就是要构建功能完善的  服务空白 ； 第四 ， 深化农信社产权改革 ， 逐步回归其合作性质 ； 第 农村金融体系 ， 提高农民收入 ， 促进农村经济发展 ， 为”三农”问 题的解决创造条件。这对我国社会稳定和经济发展有着极其重 要的意义。本文通过对我国农村金融体系现状的分析 ， 提出了构 五 ， 拓宽政策性金融服务领域 ， 开办扶贫开发项目贷款、农村技 术改造贷款等业务 ； 最后 ， 规范发展农村民间金融 ， 创新农村金 融组织。 建和谐新农村 ， 完善我国农村金融体系的建议。 ２．２ 加快农业信贷管理和担保制度创新。目前 ， 贷款难是新农 关键词 ： 金融体系 农村金融 三农问题 村建设的瓶颈 ， 要解决这个问题 ， 就必须建立以农业信贷政策创 目前 ， “三农”问题受到空前重视 ， 我们必须加快建立健全适 应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系 ； 必须 立足于新农村建设条件下 ， 以增强未来农村金融体系的实用性、 多元化和单键性为核心 ， 建立和完善包括农村政策性金融、农村 合作性金融和农村商业性金融在内的全方位、互补性的农村金 融体系 ， 建立起支持农村建设资金循环的长效机制。 新为导向 ， 以信贷产品创新为主体的农业信贷管理制度 ； 在对农 户进行信用等级评估的基础上 ， 确定授信额度 ； 进一步规范小额 信用贷款管理 ， 采取拓展贷款对象、拓宽贷款用途、提高授信额 度、合理确定期限、实行优惠利率等措施 ， 做大做强小额信贷 ， 实 现小额农贷由贷小向大小兼顾、由贷短向长短结合的转变。同 时 ， 银行业应继续完善贷款担保方式创新 ， 积极探索动产抵押、 １ 我国农村金融体系的现状 权利质押等有效担保方式 ， 进一步发掘符合农户和农村经济特 当前 ， 中国农村金融体系的构成主要包括以合作金融为基 础 ， 商业性金融、政策性金融为重要组成部分的正规金融 ， 以及 以农村合作基金、合会、民间借贷、私人钱庄、民间集资为主要形 式的非正规金融组织形式。 从目前的状况看 ， 农村正规金融市场组织不完善 ， 无法为农 村提供较好的金融服务。从 １９９６ 年以来 ， 我国农村正规金融体 系基本上形成了以农村信用合作社为基础 ， 商业性金融和政策 性金融各司其职 ， 三者彼此分工合作 ， 相互配合的体系。但是 ， 这 些金融组织之间没有形成有效的竞争机制 ， 特别是农村金融机 构业务功能趋同 ， 三种功能的冲突 ， 使每种功能都无法充分发挥 其作用 ， 在宏观上形成了正规金融功能上的欠缺。近几年 ， 商业 银行实施抓大促重战略后 ， 四大国有商业银行除中国农业银行 外 ， 逐步从欠发达县域经济中退出 ； 农村的邮政储蓄只吸收储蓄 不贷款 ； 而剩下的农村信用合作社也由于种种原因 ， 为“三农”提 供的金融服务能力相当有限。 正是由于正规金融机构收缩农村市场 ， 农民的信贷需求得 不到满足 ， 因此不得不转向非正规金融。虽然非正规金融客观上 缓解了农村经济发展和农民生活对资金的需求 ， 弥补了官方金 融的不足 ， 但融资带来的纠纷造成了整个金融市场的混乱 ， 更由 于其无法组织化和正规化 ， 作用终究有限。 另外 ， 农村金融体系的外部环境也存在不适宜性。例如政策 性约束不到位 ， 政策扶持力度不够 ， 监管体系不健全等。 点的抵押物。 ２．３ 建立农村金融可持续发展机制与模式。金融机构应充分发 挥各自的优势 ， 在信贷合作、结算代理、信用信息交流、信用环境 建设等方面开展广泛合作 ， 以提高农村金融服务水平 ， 为实现农 村金融的可持续发展建立机制保障。另外 ， 要从根本上弥补农村 信贷资金供给不足的问题 ， 就应改变农村金融市场的价格形成 机制 ， 遵循市场规律 ， 通过适度竞争形成风险定价机制 ， 实现农 村金融的可持续发展。 ２．４ 完善农村金融监管体系。我国农村金融监管体系尚停留在 机构设立、业务审批和合规性检查阶段 ， 而非现代意义上的金融 监管。完善我国农村金融监管体系就必须转变金融监管理念 ， 变 合规性监管为合规与风险并重监管 ， 并针对目前我国农村金融 监管不足的问题 ， 结合我国农村金融网点分散的特点 ， 加强对县 以下地区基层金融机构的监管 ， 建立银行、证券、保险三大监管 机构的协调机制 ， 提高农村金融监管效率。另外 ， 结合银监会发 布的 《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好地 支持社会主义新农村建设的若干意见》， 适当放宽农村金融机构 的准入监管。 总