从监管角度看美国金融消费者保护制度改革[J].pdfVIP

金融监管 《上海金融》 年第 期 2010 12 !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! ! ! ! ! ! 从监管角度看美国金融消费者保护制度改革 ! !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! 叶 芳 （中国人民银行上海总部， 上海 200120 ） 摘要： 美国在金融消费者保护领域有着较为完备的法律体系，但次贷危机中仍暴露出明显问题。 强化消费 者保护被确认为美国金融监管改革的一项重要内容，其制度变革的考量值得深入研究。 本文从监管角度分析了 美国金融消费者保护的制度缺陷和制度改进，并结合我国实际提出建设我国金融消费者保护体系的建议。 关键词： 金融消费者保护；金融监管；改革 中图分类号： 文献标识码： 文章编号： F833 A 1006－1428(2010) 12-0052-05 Abstract: The U.S. has built relatively complete legal system to protect financial consumers, but some institutional problems were still exposed in the Subprime Crisis. After the crisis, strengthening financial consumer protection became an important content of U.S financial regulatory reform. We shall conduct an in-depth research on the institutional change. The article analyzes the defect and improvement of U.S financial consumer protection from regulatory perspec- tive and makes some suggestions for the construction of domestic financial consumer protection system. Key words: Financial Consumer Protection; Financial Regulation; Reform 一、美国原有金融消费者保护机制的特点 糊，1999 年 《 金融服务现代化法》 （Gramm-Leach- 美国金融消费者保护起步较早。 世纪 年代 ） 中不再按金融机构服务对象进行划分，而 20 60 Bliley Act 后，随着美国零售金融业务的发展和消费者保护运动 是将金融消费者统一定义为“个人、家庭成员或因家 的兴起，金融消费者权利意识迅速觉醒。 为适应金融 用目的从金融机构获得金融产品和服务的个体”。