商业银行破产法律制度研究.pdf

摘 要 商业银行是以营利为目的、以收受存款、提供资金信贷为主要业务的银行。 一般地，在市场经济国家的金融体系中，商业银行是金融组织体系的主体，具 有核心地位。 近年来，我国出现了几家商业银行的市场退出实践，如海南发展银行被关 闭案、光大银行收购中国投资银行案等。严格说来，市场退出并不是一个法律 概念，一般认为，市场退出是对企业终止存续状态的一种习惯性和概括性的描 述。若从法学的角度分析，市场退出则意味着主体资格的丧失，民事权利能力 和行为能力的丧失。商业银行的市场退出包括商业银行的解散、破产、关闭三 种形式。商业银行破产是指商业银行依照一定的程序停止经营、清理债权、清 偿债务、丧失民事权利能力和民事行为能力、丧失法人资格从而退出市场的过 程。 我国从建国以来，一直是国有独资银行主导金融业务的经营，在长期的计 划经济体制下，从来没有银行破产的事件发生，广大存款人也理所当然地认为 国有银行不会破产，从而没有对市场风险持有任何心理预期；但是我国现在正 在建设的社会主义市场经济，是遵循价值规律、以市场作为资源配置基础手段 的市场经济，优胜劣汰是其核心特征和必然结果。欧盟理事会 1998 年 4 月 27 日发布的《第905/98号理事会条例》第2条指出，给予一国市场经济地位的标 准之一，就是企业应受破产法的约束与保护。商业银行作为自主经营、自担风 险、自负盈亏、自我约束的法人，如果经营不善，同样存在破产的可能。鉴于 商业银行破产所产生的“传染效应”和“外部不经济效应”，其破产对于一个国 家有着广泛而深刻的影响，因此有必要通过缜密的法律来规范商业银行的破产 行为。 随着银行业改革和开放的逐步深入，我国也出现了几家问题严重、濒临破 产的商业银行，而我国目前尚无一套系统的、操作性强的处理商业银行破产的 法律程序及制度。因此，商业银行破产作为一种现代社会不可避免的法律现象， 近年来逐渐引起学界的关注。在我国目前对商业银行破产的研究中，对于其破 产的特殊性研究得不够深入，相关制度设计的探讨尚不够充分。本文主张，在 当前缺乏制度规范的商业银行市场退出实践中，亟需制定商业银行破产法律加 以指导。构造我国的商业银行破产法，需要借鉴美国的做法，建立一套特殊的 银行破产程序，这种程序不同于普通企业破产的司法程序，法院无权受理银行 破产案件。监管机构在这种程序中居于主导地位，破产程序的启动由银行的注 册登记机关决定并由其关闭该银行；监管机构有权指定存款保险公司接管银行， 为了使银行恢复经营能力，存款保险公司在接管过程中可以采取各种措施以挽 救银行，措施具体包括公开银行救援、促成并购等；一旦接管失败，则进入清 算程序，清算程序同样由存款保险公司主导。在美国的银行破产法里，存款保 险公司的身份是多重的，既是接管人又是清算人，鉴于存款保险公司在接管和 清算中的绝对权力，存款保险公司有权决定接管和清算中的具体事宜，而不必 得到法院的批准，因此，从这个意义上考察，存款保险公司还具有类似普通破 产法上的破产法官的地位。同时，为了保障存款保险公司快速、高效、专业地 处理商业银行破产，法院对存款保险公司的司法审查被限制在相当狭窄的范围 内。 第 1 章，商业银行破产法概述。 这一部分首先是对本文涉及的基本概念的集中介绍，包括商业银行和商业 银行破产法等。同时比较了破产与解散、关闭（被撤销）等其它市场退出方式 的区别和联系。关于破产法，本文采广义的概念，即包括破产预防和破产清算 在内的破产法律制度，这也是本文立论的基础。这一章还论述了商业银行破产 的可能性，主要包括四个方面：市场经济自身运动的规律、外资银行的冲击、 中小商业银行破产的可能性极大、现有的金融生态环境是导致商业银行可能破 产的重要因素。最后，这部分内容提及了制定商业银行破产法的必要性，即： 完善我国银行法律体系的必然要求；防范金融系统风险、维护金融安全的保障； 实现有效监管的需要。 第2章，商业银行破产法的经济法属性分析。 关于商业银行破产法的属性，有商法和经济法之争。本文认为，商业银行 破产法已经在私法公法化方面已经走得如此之远，以至于我们不能把它归入到 商法范畴，而应该纳入经济法的视野内讨论。为了论证商业银行破产法的经济 法属性，文章从三个方面进行了分析：商业银行破产法的调整对象、特征以及 本质。商业银行破产法的调整对象，从表面上看是微观经济管理关系，但是却 是为了维护一国的银行业系统稳定和整体经济安全，体现了政府意志在经济管 理关系中的渗透